자영업자대출 프랜차이즈은행대출 | 창업자금 운영자금

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하나은행 프랜차이즈 가맹점 대출은 은행이 선정한 우수 프랜차이즈 브랜드와 가맹계약을 맺고, 신용카드사의 가맹점 매출대금을 하나은행 계좌로 수령하는 개인사업자를 위한 신용대출 상품입니다. 대출은 변동금리로 제공되며, 상환 방식과 대출 기간에 따라 유연한 조건을 제시합니다. 아래에서 주요 대출 조건과 신청 방법을 안내합니다.

대출 대상 및 조건

• 대출 대상:
  • 은행이 선정한 프랜차이즈 브랜드와 가맹계약을 맺은 개인사업자.
  • 신용카드사의 가맹점 매출대금을 하나은행 계좌로 수령.
  • 선정 브랜드 (2024.06.21 기준): 파리바게트, 롯데리아, 뚜레쥬르, 배스킨라빈스, 던킨도너츠, 블루핸즈, 오토큐 등 (선정 브랜드는 은행 자체 기준에 따라 변동될 수 있음).

대출 한도

• 창업자금: 최대 2억 원 (사업기간 6개월 미만).
• 운영자금: 최대 2억 원 (사업기간 6개월 이상).
• 한도는 브랜드별로 차등 적용.

대출 금리 및 상환 방법

• 대출 금리:
  • 최저 금리: 연 5.895%.
  • 최고 금리: 연 12.075%.
  • 기준금리: 91일물 CD유통수익률(3.600%) + 가산금리 (최저 3.565%, 최고 8.475%) - 우대금리 감면 1.27% 적용.
  • 가산금리: 신용등급, 대출금액, 담보 종류, 시설자금대출 취급 여부에 따라 차등 적용되며, 당행 기업여신 금리가이드라인에 따라 변경 가능.
  • 우대금리: 주거래 손님, 사업자 주거래 우대통장 월평잔, 금융연수원 금융교육 이수, 소상공인 경영컨설팅 이수, 본부 감면 등 조건에 따라 적용 가능.
  • 연체이자율: 적용금리 + 3.0% 또는 연 15% 중 낮은 금리 적용.
• 상환 방식 및 기간:
  • 만기일시상환: 1년 이내 (개별대출, 통장대출).
  • 원리금균등분할상환: 3년 이내.
  • 상환 방식 선택: 건별대출(만기일시상환), 한도대출(마이너스통장), 분할상환대출 등.
• 이자 계산 방법:
  • 대출금에 연이율과 대출일수를 곱한 후 365일(윤년은 366일)로 나누어 산출.
  • 원리금균등분할상환대출의 월별 이자는 대출 원금에 연이율을 곱한 다음 12로 나누어 계산.

비용 및 수수료

• 고객 부담비용:
  • 인지세: 대출약정 체결 시 납부하는 세금으로, 대출금액에 따라 세액이 차등 적용됩니다. 은행과 고객이 각각 50%씩 부담.
    • 5천만 원 이하: 비과세.
    • 5천만 원 초과 ~ 1억 원 이하: 7만 원.
    • 1억 원 초과 ~ 10억 원 이하: 15만 원.
    • 10억 원 초과: 35만 원.
• 중도상환해약금:
  • 대출 취급일로부터 3년 이내 상환 시: 중도상환대출금액 × 중도상환해약금율 × 대출 잔여일수 ÷ 대출 기간.
  • 중도상환해약금율: 고정금리 1.1%, 변동금리 1.0%.
  • 대출 잔여기간이 1개월 이내 상환 시 면제.
• 한도대출 수수료:
  • 한도약정 수수료: 한도약정액 × 한도약정수수료율(0.3%) × 약정기간 ÷ 365일 (윤년은 366일).
  • 약정한도 미사용 수수료: (약정한도평잔 - 운용기간 중 여신평잔) × 약정한도 미사용 수수료율(0.5%) × 운용기간 ÷ 365일 (윤년은 366일).

신청 및 이용 안내

• 신청 방법: 하나원큐 앱 또는 하나원큐기업 앱을 통해 비대면 신청이 가능합니다.
• 계약 해지 및 갱신 방법: 대출금 전액 상환 또는 통장대출 약정 해지 의사 표시 시 가능합니다. 대출 연장은 은행 기준에 따라 가능하며, 신용도와 거래 실적에 따라 상환 기간 연장 여부가 결정됩니다.

문의 및 상담 예약

자세한 사항은 하나은행 영업점 또는 고객센터를 통해 문의하시기 바랍니다. 대출 신청 전 상품 설명서와 약관을 충분히 검토하시고, 상담을 통해 정확한 조건을 확인하시기 바랍니다.